גיל הפרישה מציע לבני הגיל השלישי הזדמנות לפריחה מחודשת. יש שמנצלים את גיל הפנסיה לטיולים והנאות שונות, ואילו אחרים מקדישים את הזמן לבילוי עם המשפחה, הילדים והנכדים.

עם זאת, זהו גיל שמציב אתגרים לא פשוטים. לא מעט אנשים נאלצים להתמודד עם בעיות בריאות או קשיים כלכליים שונים, ואילו אחרים תומכים בילדים כלכלית ומשלמים על שכר לימוד או דירה והוצאות מחייה.

כל הדברים שציינו לעיל מצריכים משאבים פיננסיים. הבשורה הטובה היא, שאם עברתם את גיל 60, יש בבעלותכם נכס, וסיימתם לשלם עליו את המשכנתא, אתם יכולים לקחת משכנתא הפוכה ולשמור את כספי הפנסיה שלכם לעצמכם. 

משכנתא הפוכה נועדה לתת לבני הגיל השלישי את השקט הנפשי להקצות משאבים פיננסיים לכל מטרה שיבחרו, בין שמדובר בטיולים באתרים נחשקים מסביב לעולם, עזרה לילדים או טיפולים רפואיים, וזאת מבלי לגעת בכספי הפנסיה.

משכנתא הפוכה – מה זה?

משכנתא הפוכה מכונה גם 'משכנתא על חשבון נכס קיים'. היא מאפשרת לבעל הנכס לקחת משכנתא, כלומר, הלוואה גדולה מאוד בתנאים אטרקטיביים יותר מכל הלוואה קטנה יותר, ולבחור האם להחזיר את הכסף מידי חודש, כמו במשכנתא רגילה, או להשיב את ההלוואה לאחר פטירתו. באפשרות השנייה, לאחר פטירת הלווה, ילדיו או יורשיו יכולים למכור את הנכס ולהשיב את יתרת החוב, או להפוך את המשכנתא שנלקחה למשכנתא רגילה ולשלם מידי חודש את יתרת החוב.

האם ניתן לקבל משכנתא הפוכה בכל הבנקים, ומה גובה המימון?

לא כל הבנקים נותנים משכנתא הפוכה, וגובה המימון עשוי להשתנות בין הבנקים השונים. בדרך כלל גובה המימון נע בין 25%-50%. עם זאת, תמיד ניתן לפנות גם לגורמים החוץ בנקאיים בכדי לקבל הלוואה כזו ולפעמים שם גם ינתנו אחוזי מימון גבוהים יותר. גיל הלווה עשוי להשפיע על גובה המימון, וככל שהוא מבוגר יותר, הוא עשוי לקבל מימון גבוה יותר.

האם כדאי להיעזר ביועץ משכנתאות?

בכל בנק שמאפשר לקבל משכנתא יש יועצי משכנתאות, שתפקידם לבנות תמהיל שמתאים באופן אופטימלי לכל לווה. עם זאת, חשוב לזכור, שהיועץ בבנק משרת את המערכת הבנקאית, שהיא גוף כלכלי שרוצה להרוויח. מסיבה זו, כדאי לשקול את שירותיו של יועץ פיננסי פרטי, אך במקרה של משכנתא הפוכה, חשוב לבחור ביועץ שמנוסה במשכנתאות הפוכות, שמכיר היטב את הצרכים של בני הגיל השלישי, ושיש לו ניסיון בבניית תמהיל של משכנתאות הפוכות, כך שיוכל להבטיח ללווים את התמהיל הטוב ביותר עבורם.