יש לי ייעוץ משכנתאות חינם בבנק, למה לי לשלם?

האם השירותים שמציעים הבנקים באמת חינמיים, או שלמעשה הם יכולים לעלות לכם עשרות ואף מאות אלפי שקלים? לא תמיד השירות החינמי של הבנק מתאים לצרכים של כל לקוח. לכן, כדאי לשקול ייעוץ מייעוץ משכנתאות חיצוני, אשר יכול לבנות תכנית משכנתא מותאמת אישית לצרכיכם ולתקציבכם.

כאשר אתם מתייעצים עם יועץ בבנק, אתם מקבלים הצעה מסוימת, אך לא תמיד תדעו האם היא אכן מתאימה לכם. לעומת זאת, יועץ חיצוני עובד עם מגוון בנקים ויש לו את היכולת למצוא עבורכם את ההצעה הטובה והמתאימה ביותר, מה שיכול לתרום לחיסכון משמעותי.

זכרו כי בדרך כלל הבנק מציע תכנית ברירת מחדל למשכנתא (כגון חלוקה של שליש, שליש, שליש – 1/3 הצמדה, 1/3 משתנה, ואחרי 30 שנה נדבר שוב), בעוד שיועץ חיצוני יכול לבנות תכנית כלכלית שיכולה להתאים לצרכים שלך וליכולת ההחזר שלך.

לכן, כדי להימנע מטעויות ולוודא שאתם מקבלים את התכנית הטובה ביותר לצרכיכם, מומלץ לשקול את האפשרויות הקיימות ולקבל ייעוץ מעמיק יותר.

כמה עולה שירות ייעוץ משכנתא?

זו שאלה מרכזית בדיונים סביב הנושא. בעולם המשכנתאות, העלות היא לא השיקול היחיד שיש לקחת בחשבון. חשוב להעריך גם את הערך המוסף שתקבלו מהשירות, כאשר החיסכון הפוטנציאלי עשוי להגיע לעשרות ואף מאות אלפי שקלים. בהתחשב בכך, השקעה במומחה לייעוץ משכנתאות עשויה להיות משתלמת מאוד.

איך נקבע מחיר שירות ייעוץ משכנתא?

המחיר של שירותי ייעוץ משכנתאות נקבע לפי סוג השירות הנדרש, מורכבות המקרה, וכן אם הלקוח מגיע דרך איגוד או קבוצת רכישה, או בפנייה פרטנית.

בתחום זה, נהוג להשוות את החיסכון הפוטנציאלי לעלות השירות. יועץ משכנתא מקצועי יכול לחסוך ללקוח מעל 100,000 ש"ח במשכנתא ממוצעת, מה שעושה את התשלום עבור שירותיו זניח ביחס לחיסכון המתקבל. מניסיון רב, שאפשר לנו לעזור למאות משפחות, אנו יודעים כי החיסכון שאנו מייצרים מגיע לטווח של פי 5 עד פי 35 מעלות השירות.

להלן טווח המחירים לשירותי ייעוץ משכנתא בישראל:

– פגישת ייעוץ: עד 1,500 ₪.
– בניית תמהיל משכנתא: 1,000 עד 4,500 ₪.
– ליווי תיק עד החתימה לתיק רגיל (ללא בעיות אשראי): 2,500 עד 15,000 ₪.
– תיקים עם בעיות אשראי: 7,500 עד 30,000 ₪.
– ליווי עד החתימה לבנייה פרטית (בית קרקע): 6,500 עד 20,000 ₪.
– תושב זר ולקוחות מחו"ל: 9,000 עד 30,000 ₪.
– ארגונים גדולים, חברות, עמותות ועסקים: 4,000 עד 10,000 ₪.

חשוב לציין כי המחירים המוצגים כאן הם לתוך התרשמות בלבד ואינם מהווים הצעת מחיר מחייבת. המחירים נוגעים לטווח ההצעות בשוק הישראלי, וכל מקרה נבדק ומתומחר בהתאם לפרטיו הייחודיים.

איך לבחור יועץ משכנתאות פרטי, מקצועי ואמין?

זו שאלה חשובה שדורשת תשומת לב רבה. אמנם המלצות וחוויות אישיות מהוות חלק משמעותי בתהליך הבחירה, אך ישנם פרמטרים נוספים שכדאי לבחון:

פרמטרים לבחירת יועץ משכנתאות פרטי, מקצועי ואמין

1. אמינות החברה: חשוב לבדוק אם החברה מחזיקה ב"תו אמון הציבור" או אישורים דומים שמעידים על אמינותה.
2. המלצות וביקורות: חפש המלצות ברשתות החברתיות כמו אינסטגרם, פייסבוק, גוגל, ובאתר האינטרנט של החברה.
3. תנאי פגישת הייעוץ: האם הפגישה הראשונה מתקיימת ללא עלות? זוהי אינדיקציה לשקיפות וביטחון.
4. מודל תמחור: האם עלות השירות תלויה בהצלחת התהליך או שהיא נגבית מראש? חשוב להבין את מבנה התמחור לפני החלטה.
5. רושם ראשוני: האם היועץ עושה רושם מקצועי ואמין בשיחת הטלפון ובפגישת הייעוץ?
6. ניסיון: האם ליועץ יש ניסיון מוכח בניהול תיקי משכנתאות? ניסיון עשוי להיות קריטי להצלחת התהליך.
7. תמיכה ושירות:האם היועץ חלק מחברה עם משרד וצוות תמיכה? חברות גדולות יכולות להציע כוח מיקוח גדול יותר מול הבנקים ושירות מקיף יותר.

זכרו, רוב יועצי המשכנתאות מציעים פגישת ייעוץ ראשונית ללא עלות וללא התחייבות. זו הזדמנות מצוינת להתרשם מהשירות ולהחליט אם הוא מתאים לצרכיכם. אין לכם מה להפסיד, ויש המון מה להרוויח מפגישה כזו.

יעוץ משכנתא למסורבים

סירוב למשכנתא יכול להיות מתסכל, אך הוא אינו סוף הדרך. קיימים סוגים שונים של סירובים, ולרובם יש פתרונות שיכול להציע יועץ משכנתאות מנוסה.

מהן הסיבות הנפוצות לסירוב?

1. דירוג אשראי נמוך: דירוג אשראי שלילי עלול להשפיע על היכולת לקבל משכנתא.
2. עבר בנקאי בעייתי: כולל צ'קים שחזרו, פעולות אכיפה וחשבונות מעוקלים.
3. רמת התחייבויות גבוהה: כשיש יותר מדי התחייבויות פיננסיות ביחס להכנסות.
4. הכנסות נמוכות: הכנסה שאינה מספקת לתמיכה בהחזר המשכנתא.
5. הון עצמי נמוך:חוסר בהון עצמי מספק להפקדה ראשונית.
6. חוסר ותק תעסוקתי: לא מומלץ שהלווה לא יראה יציבות כלכלית.
7. עסק בהפסדים: עסק שאינו רווחי יכול להוות סיכון עבור הבנק.
8. פשיטת רגל: היסטוריה של פשיטת רגל עלולה להשפיע על היכולת לקבל משכנתא.
9. לווים צעירים: לווים ללא ותק תעסוקתי מספק עשויים להיתפס כבעייתיים.

יועץ משכנתאות מיומן יכול להציע פתרונות ולעזור להתמודד עם סירובים אלו. חשוב לזכור שסירוב בבנק אחד אינו משמעותי כמו שהבנק השני עשוי להעריך את הסיכון והפוטנציאל של הלווה בצורה שונה. יועץ מקצועי ידע להכין את תיק המשכנתא שלך בצורה המיטבית ולהציגו בפני הבנקים באופן המשכנע ביותר.

ייעוץ משכנתא: למי זה מתאים ומדוע כדאי לבחור בשירות זה?

ייעוץ משכנתא הוא שירות חיוני עבור כל מי שמעוניין לקחת הלוואה מהבנק ומעוניין להבטיח שהוא מקבל את התנאים הטובים והמשתלמים ביותר. ייעוץ משכנתא מספק ללקוחות תמיכה, הדרכה ומומחיות בתחום מורכב שאינו פשוט ודורש הבנה מעמיקה.

משכנתא משמשת ככלי פיננסי מרכזי עבור רבים, ומסייעת בהשגת מטרות שונות כמו רכישת דירה, שיפוץ נכס או השקעה. כדי לממש את החלומות הללו בצורה היעילה והבטוחה ביותר, ייעוץ משכנתא מקצועי הוא הכרחי. במאמר זה נברר כיצד יועץ משכנתא מקצועי יכול ללוות אתכם בתהליך רכישת דירה, שיפוץ או השקעה, ונבחן את האפשרות למיחזור משכנתא לשיפור תנאי ההלוואה הקיימת.

למה לא כדאי לקחת משכנתא לבד?

הנה כמה סיבות מרכזיות לכך:

1. חיסכון בזמן: תהליך קבלת המשכנתא תובע זמן רב ודורש פגישות רבות בבנקים. יועץ משכנתאות יכול לבצע חלק מהמשימות עבורכם, מה שיחסוך לכם זמן יקר.
2. הבנה מעמיקה: קיימים פרטים טכניים ומונחים רבים בתחום המשכנתאות. יועץ משכנתא יסביר לכם את הפרטים ויבהיר את ההשפעות של כל החלטה.
3. הגנה מפני אינטרסים עסקיים:ללא הבנה מעמיקה, קל לפספס פרטים שיכולים להשפיע לרעה על ההלוואה. יועץ משכנתאות יהיה שם להגן על האינטרסים שלכם.
4. התייחסות רצינית מהבנק:נוכחות של יועץ משכנתאות בפגישה עם הבנק עשויה לשנות את הדינמיקה ולהבטיח התייחסות רצינית יותר.
5. היכרות מוקדמת עם נציגי הבנק: יועץ משכנתאות מנוסה יכול להכיר את נציגי הבנקים ולהשתמש בקשרים אלו לטובת הלקוח.
6. שירות מקיף: חברות ייעוץ משכנתאות מציעות שירות ייחודי שכולל תיאום פגישות, ייעוץ מקצועי וניהול תיקים, מה שמבטיח תהליך חלק ויעיל.

אם יש לכם שאלות או ספקות, אל תהססו לפנות אלינו לייעוץ. יועץ משכנתאות מקצועי יכול להיות המפתח להשגת התנאים הטובים ביותר עבורכם, ולהבטיח שהתהליך יתנהל בחלק וללא מכשולים.

שאלות נפוצות:

יועץ משכנתאות – מה המחיר?

זה נכון שהמחירים לשירותי ייעוץ משכנתאות פרטיים יכולים להשתרע על אלפי שקלים, אך כפי שהזכרנו קודם, חשוב להתבונן בחיסכון הכספי האמיתי שניתן להשיג בעזרת שירות זה.

כאשר אתם מחפשים לקחת משכנתא לרכישת נכס, ייעוץ מקצועי יכול לעזור לכם להבין את האפשרויות השונות העומדות בפניכם ולבחור את התכנית המתאימה ביותר לצרכיכם. זה עשוי לכלול תכניות מגוונות בשוק, תיאום התשלומים והבנת התנאים של ההלוואה.

בנוסף, יועץ משכנתאות יכול להעניק לכם תובנות על התמורה של השקעה בנכס בטווח הקצר והארוך, ולסייע לכם להבין את ההשלכות הכספיות של כל אפשרות.

על סמך ניסיוננו הרב, אנחנו ממליצים להשקיע בייעוץ מקצועי בתחום זה כדי להבטיח שתקבלו את המשכנתא המתאימה לצרכיכם בצורה האופטימלית. בסופו של דבר, החיסכון הכספי האמיתי שלכם יכול להיות הרבה יותר משמעותי ממחיר השירות.

למה לשלם על יועץ משכנתאות פרטי כשיש לי כזה יועץ בבנק?

זה נכון שבנקים מציעים שירותי ייעוץ משכנתאות ללא עלות, אך חשוב להבין שכאשר אתם מקבלים ייעוץ משכנתא דרך הבנק, עשויים לחייב אתכם בעמלות נוספות ולגבות ריבית גבוהה יותר מאשר ממקורות חיצוניים. בשונה מכך, ייעוץ מקצועי פרטי מציע שירות מקיף ומותאם אישית לצרכי הלקוח, והוא לרוב מתבצע על ידי מומחה מקצועי, בניגוד לצוותי מכירות בבנקים שעשויים להיות פחות מקצועיים. בדרך זו, ניתן להבטיח תנאים טובים יותר ולחסוך לכם כסף וזמן בחיפוש אחר ההצעה המתאימה ביותר.

באופן כללי, מיועץ משכנתאות מומלץ, המחירים שתקבלו עבור המשכנתא יהיו בתנאים יותר משתלמים מאשר כשאתם פועלים מול הבנק ישירות.

באיזה איזורים בארץ אתם מספקים את השירות?

אנו מציעים שירותי ייעוץ משכנתאות ללקוחות בכל הארץ, כולל בצפון ובדרום. השירות שלנו זמין באמצעות פגישות פרטיות במשרדים, או באמצעות כלים תקשורתיים מרחוק כמו וואטסאפ, טלפון ודוא"ל. אנו מתחייבים לספק שירות איכותי ואובייקטיבי לכל לקוחותינו בכל רחבי הארץ.

בנוסף, יש אפשרות לתאם שיחת זום עם יועץ משכנתאות מתוך החברה שלנו ולקבל את כל הפרטים הנחוצים.

איך אני יכול לדעת שבחרתי ביועץ משכנתאות הטוב ביותר?

חשוב לשקול מספר גורמים לפני קבלת החלטה לגבי המשכנתא:

1. המלצות: האם יש לכם המלצות מלקוחות מרוצים על נותן השירות?
2. ייעוץ חינם: האם מוצעת פגישת ייעוץ חינם וללא התחייבות? פגישה כזו יכולה לאפשר לכם להתרשם מהנותן השירות ולהבין את המוצרים והתנאים השונים לפני קבלת החלטה.
3. חיבור עם נותן השירות: האם נותן השירות היה זמין, אדיב, ונתן מענה לכל השאלות שלכם?

מי הבנק הכי טוב לי?

בנקים פועלים באופן עונתי ובהתאם ליעדים שהם מציבים לעצמם, ולכן יתכן שבזמנים מסוימים, כאשר בנקים מציעים את התנאים שלהם, יהיו אחרים שישפרו את התנאים כדי למשוך לקוחות חדשים. בנוסף, הבנקים מציעים הטבות שונות שמשתנות מעת לעת. לכן, חשוב לבצע סקירת שוק לפני הגשת בקשה למשכנתא, על מנת לוודא את כדאיות התנאים המוצעים בבנקים השונים.

לכמה בנקים כדאי לפנות?

לאחר שבחנו אילו בנקים הם הרלוונטיים ביותר, נגיש בקשה למשכנתא ל-2-3 בנקים, על מנת לשמור על יעילות התהליך ולקבל מגוון מבצעים ותנאים מיטביים.

מה עושים אם לא קיבלתי אישור עקרוני?

לווה שמקבל משכורת ויש בבעלותו חברה נקרא שכיר בעל שליטה. בשל כך, לשכיר בעל שליטה קל יותר לשלוט בהכנסות שלו ואף להוביל את החברה להפסדים, ולכן הבנקים יהיו קפדניים יותר כאשר יפנו אליהם לווים שהם שכירים בעלי שליטה. תידרשו להציג מסמכים שיותר מורכבים מהרגיל.

חלק מהמסמכים שיבקשו מכם כוללים:

– מאזן בוחן
– שלושה תלושי שכר אחרונים
– דוח מבוקר
– טופס 106 של השנה האחרונה
– טופס חוות דעת לכלכלן
– אישור רו"ח על הכנסות
– שומה אישית של השנה האחרונה

כמובן, כל בנק עשוי לבקש מסמכים שונים.

מה חשוב לדעת?

בשל יתר השליטה שיש ללווה שהוא שכיר בעל שליטה, הבנקים יוודאו שיש התאמה מלאה בין הסכומים בתלושי השכר לבין הסכומים המופקדים בחשבון. בנוסף, הם יבקשו לדעת את שיעור הבעלות שלכם בחברה וישוו בין הכנסותיה בשנים האחרונות.

חשוב לציין שניתן להכיר בדיבידנדים או ברווחי חברה כמקור הכנסה, כל עוד ללווה יש 100% בעלות בחברה.

חשוב לדעת: לעתים שכירים בעלי שליטה מבקשים להגדיל את ההכנסות שלהם חודשיים-שלושה לפני שהתבקשו למשכנתא, אך הבנקים מודעים לכך ויבדקו את ההכנסות המצטברות.

איזה מסלולי משכנתא עדיפים?

כדי להבטיח פריסת משכנתא מתאימה, חשוב להתאים את התנאים לצרכי הלקוח בהתבסס על משך ההלוואה, אחוז המימון והתכנון הכלכלי העתידי. כדי להבטיח משכנתא מאוזנת, יש לקחת בחשבון את רמת הסיכון ואת ההחזר החודשי שמתאים ללקוח.

איך המדד משפיע על המשכנתא שלי?

כאשר מדברים על הצמדה במשכנתא, הכוונה היא לקשר את המשכנתא למדד המחירים לצרכן. מדד זה מתעדכן אחת לחודש על ידי הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה, והוא מציג את השינויים בעלות של סל מוצרים קבוע מראש (כגון מחירי דיור, תחבורה ציבורית, ביגוד והנעלה, פירות וירקות ועוד). המדד מוצמד לסכום הקרן, ואחוז השינוי החודשי משפיע על גובה החוב – ככל שהמדד עולה, כך ההתחייבות גדלה, ולהפך. באמצעות הצמדה זו ניתן לשמור על מאזן המשכנתא ולהבטיח שההחזר החודשי יהיה קבוע, מבלי לגרום לבעיות כספיות בעתיד.